Закон о кредитных историях

Тимофеев С. В данной работе автор остановится как на наиболее характерных чертах законодательства, посвященного кредитным историям, так и на основных предпосылках его принятия. Необходимость принятия специализированного законодательного акта, который полностью был бы посвящен кредитным историям, вызвана целым рядом объективных причин и не вызывает сомнения. Прежде всего такая необходимость может быть аргументирована тем, что отсутствие системы аккумуляции информации, имеющей цель оценить риски при предоставлении кредита, представляет собой значительный сдерживающий фактор по отношению к банковскому сектору в целом. Институт кредитных историй — это специально учрежденный институт по сбору, хранению и доведению в установленном на законодательном уровне порядке до заинтересованных сторон сведений.

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера (у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают), то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:

  • Для жителей Москвы и МО - +7 (499) 653-60-72 Доб. 417
  • Санкт-Петербург и Лен. область - +7 (812) 426-14-07 Доб. 929

Документ сегодня внесен в Госдуму. Действующее законодательство предусматривает, что бюро кредитных историй должно обеспечивать хранение кредитной истории в течение 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в ней. По истечении этого срока она может быть аннулирована исключена из числа кредитных историй, хранящихся в соответствующем бюро ч. Авторы инициативы 1 считают, что такой длительный срок хранения кредитной истории является необоснованным и нарушает экономическую и социальную свободу заемщиков. В частности, они признают излишним ограничение доступа к заемным финансовым средствам на 10 лет в связи с отрицательной кредитной историей, сформированной даже при незначительных нарушениях сроков выплат. В связи с этим предлагается сократить этот срок до трех лет.

Россиянам в следующем году начнут присваивать персональный кредитный рейтинг - в силу вступят поправки в закон о кредитных историях. О том, что. Внести в Федеральный закон от 30 декабря года N ФЗ "О кредитных историях" (Собрание законодательства Российской. Федеральный закон от N ФЗ "О кредитных историях" (с изменениями и дополнениями).

Предпосылки принятия Федерального закона «О кредитных историях»

Кредитная история Материал из Википедии — свободной энциклопедии Текущая версия страницы пока не проверялась опытными участниками и может значительно отличаться от версии , проверенной 21 октября 2016; проверки требуют 23 правки. Текущая версия страницы пока не проверялась опытными участниками и может значительно отличаться от версии , проверенной 21 октября 2016; проверки требуют 23 правки. Эта статья или раздел описывает ситуацию применительно лишь к одному региону, возможно, нарушая при этом правило о взвешенности изложения. Вы можете помочь Википедии, добавив информацию для других стран и регионов. На базе кредитной истории может вычисляться Кредитный скоринг для упрощения оценки кредитоспособности лиц, например при выдаче лицу новых кредитов. Информация, составляющая кредитную историю, характеризует исполнение заёмщиком принятых на себя обязательств по договорам займа кредита и хранится в бюро кредитных историй. В составе кредитной истории три части: титульная часть, основная часть и закрытая часть [2]. Более подробно можно прочитать в Федеральном законе. Закрытая часть содержит сведения об источнике формирования кредитной истории, а также о пользователе кредитной истории. Кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй в течение 15 лет после погашения [2]. Знания россиян о своих кредитных историях растут, но, к 2015 году остаются фрагментарными. С середины 2010-х годов в России происходит интеграция системы кредитных историй в практику МФО [6]. Проверить кредитную историю бесплатно можно только лишь 2 раз в год в НБКИ, все следующие проверки будут платными. Можно проверять как через национальное бюро кредитных историй, так и через платные сервисы банков и других финансовых организаций. Федеральный закон N 218-ФЗ от 30. В июле 2019 года в ведущих российских СМИ [7] [8] [9] появилась информация о том, что банки для наращивания кросс-продаж все чаще включают в пакет документов по открытию счета, вклада или дебетовой карты согласие на направление запросов в Бюро кредитных историй БКИ. При этом частые запросы в БКИ негативно отражаются на скоринговом балле заемщика, по которому его в дальнейшем оценивают потенциальные кредиторы. Юристы уверены, что подобный подход кредитных организаций незаконен [7].

С 1 сентября вступает в силу положение закона "О кредитных историях"

Тимофеев С. В данной работе автор остановится как на наиболее характерных чертах законодательства, посвященного кредитным историям, так и на основных предпосылках его принятия. Необходимость принятия специализированного законодательного акта, который полностью был бы посвящен кредитным историям, вызвана целым рядом объективных причин и не вызывает сомнения.

Прежде всего такая необходимость может быть аргументирована тем, что отсутствие системы аккумуляции информации, имеющей цель оценить риски при предоставлении кредита, представляет собой значительный сдерживающий фактор по отношению к банковскому сектору в целом. Институт кредитных историй — это специально учрежденный институт по сбору, хранению и доведению в установленном на законодательном уровне порядке до заинтересованных сторон сведений.

Подобная система при условии ее нормального функционирования позволяет расширить кредитование реального сектора экономики и повысить уровень капитализации банков. В свою очередь, отсутствие такой системы неизбежно влечет такие негативные последствия, как: — рост долгов кредитным организациям; — увеличение стоимости кредита в том числе для добросовестных заемщиков ; — ограничение масштабов кредитования и, как следствие, невозможность развития быстрыми темпами многих секторов экономики; — неоправданные затраты и сложность сбора информации о потенциальных заемщиках.

До принятия Закона имела место ситуация, при которой кредитные организации обменивались между собой информацией, касающейся недобросовестных заемщиков, так, например, создавались специальные черные списки. Однако ясно, что такие списки и их циркуляция никаким образом на законодательном уровне урегулированы не были.

Поэтому подобный обмен сведениями не был эффективным и существующих проблем не решал. Законодательное урегулирование процесса сбора, хранения и предоставления кредитных историй потенциальных заемщиков решает следующие задачи.

Во-первых, циркуляция информации подобного рода дает возможность кредитной организации при обращении потенциального заемщика определить степень риска непогашения кредита при условии сотрудничества с ним — проще говоря, отличить добросовестного заемщика от недобросовестного.

И обратная ситуация: при наличии положительной кредитной истории получение нового кредита будет значительно облегчено. В-третьих, возможность обмена информацией по кредитам среди банков влечет за собой рост конкуренции на рыке, а значит, банки будут снижать процентные ставки, в которые традиционно закладывается риск невозврата.

Принятие Закона о кредитных историях — это значительный шаг на пути решения указанных выше проблем. В Законе определяются такие понятия, как кредитная история и ее состав, определяется порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулируется деятельность бюро кредитных историй, устанавливаются принципы их взаимодействия с заемщиками. Информация, хранящаяся в бюро кредитных историй, характеризует своевременность исполнения заемщиками своих обязательств по договорам займа кредита , а также повышает защищенность как кредиторов, так и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков и повышения эффективности работы кредитных организаций.

Срок хранения кредитной истории составляет 15 лет со дня последнего изменения информации, которая в ней содержится.

По истечении этого срока кредитная история аннулируется путем исключения из числа кредитных историй, хранящихся в соответствующем бюро. Содержание кредитной истории складывается из следующей информации о лице: — из персональных данных лица, включая идентификационный номер налогоплательщика и страховой номер индивидуального лицевого счета, указанный в страховом свидетельстве обязательного пенсионного страхования; — из информации о сумме обязательства на дату заключения договора кредита, о сроке исполнения обязательства в полном объеме и уплаты процентов; — из информации о фактическом исполнении обязательства о дате и сумме выплаты в полном или в неполном размере ; — из информации о погашении кредита в случае неисполнения заемщиком обязательства за счет обеспечения, а также о фактах рассмотрения судом споров по договору кредита.

Помимо указанного, кредитная история содержит в себе дополнительную, закрытую часть, состоящую из информации об источнике формирования кредитной истории. Процедура предоставления информации в бюро кредитных историй также урегулирована законодательством.

Информация, входящая в состав кредитной истории, предоставляется кредитором в электронной форме в бюро кредитных историй не позднее 10 дней со дня наступления события, информация о котором войдет в состав кредитной истории. Основанием при этом является заключенный договор об оказании информационных услуг. Субъект кредитной истории вправе в каждом бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история о нем, один раз в год бесплатно и любое количество раз за плату без указания причин получить кредитный отчет по своей кредитной истории, в том числе с накопленной информацией об источниках формирования кредитной истории и о пользователях кредитной истории, которым выдавались кредитные отчеты.

Услуги, оказываемые такими бюро, можно определить как услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг. Важнейшей функцией бюро кредитных историй является обеспечение защиты информации: в частности, все должностные лица несут ответственность за неправомерное разглашение и незаконное использование получаемых сведений.

Также необходимым условием функционирования бюро кредитных историй является наличие лицензии на осуществление деятельности по технической защите конфиденциальной информации. Услуги по предоставлению кредитных отчетов оказываются на договорной основе. Кроме того, бюро кредитных историй вправе разрабатывать оценочные методики вычисления индивидуальных рейтингов, используя информацию, которая содержится в конкретной кредитной истории.

Такие услуги также оказываются на договорной основе. Бюро кредитных историй представляет информацию, содержащуюся в кредитных историях, в Центральный каталог кредитных историй в виде электронного сообщения в течение двух рабочих дней со дня начала формирования соответствующей кредитной истории.

Центральный каталог кредитных историй создается Банком России и является его подразделением, которое ведет базу данных, создаваемую для поиска соответствующих бюро. Цели создания Центрального каталога кредитных историй можно определить как: — сбор информации о бюро кредитных историй; — хранение этой информации; — а также ее предоставление субъектам и пользователям на основании соответствующего запроса.

При этом такой запрос оформляется в виде электронного сообщения и содержит информацию о субъекте запрашиваемой кредитной истории и также его код. В состав информации о бюро кредитных историй включаются следующие сведения: полное наименование бюро кредитных историй, адрес место нахождения бюро кредитных историй, номер из государственного реестра бюро кредитных историй.

Сведения о бюро кредитных историй хранятся в государственном реестре, представляющем собой открытый и общедоступный федеральный информационный ресурс. Внесение записи о юридическом лице в государственный реестр бюро кредитных историй — необходимое условие для осуществления этим лицом законной деятельности в качестве бюро.

Основанием внесения соответствующей записи является пакет документов. Так, в уполномоченный орган должны быть представлены: — заявление; — учредительные документы; — сведения о руководителях бюро кредитных историй и об их заместителях; — лицензия на осуществление деятельности по технической защите конфиденциальной информации; — документы, подтверждающие обеспечение защиты информации в бюро кредитных историй при ее обработке, хранении и передаче сертифицированными средствами защиты в соответствии с законодательством Российской Федерации; — документы, подтверждающие финансовое положение и деловую репутацию участников бюро кредитных историй.

Решение о внесении об отказе внесения соответствующей записи выносится в течение 15 рабочих дней со дня получения пакета документов. Отказ оформляется в письменной форме и должен быть мотивирован. Однако говорить о каких-либо результатах пока рано: выполнит ли он свои многочисленные функции в полном объеме — покажет лишь время. Предполагается, что постепенно развитие процесса отсеивания недобросовестных заемщиков существенно снизит риски кредитной системы в случае кредитования, а это, в свою очередь, должно привести к понижению стоимости кредита.

При этом следует отметить, что под недобросовестными заемщиками понимаются не только сознательно уклоняющиеся заемщики, но также и несостоятельные в финансовом плане.

Федеральный закон "О кредитных историях" от 30.12.2004 N 218-ФЗ (последняя редакция)

Последние правки делались 3 июля 2016 года. С 1 января 2017 поправки вступили в силу. Документ закрепляет понятие и состав кредитной истории, процесс ее формирования, использования и хранения. Основные цели настоящего Федерального закона: обеспечение безопасности заемщикам и кредиторам; повышение эффективности работы банковских организаций, кредитных кооперативов, а также микрофинансовых организаций; создание условий для сбора, хранения и обработки информации для передачи в БКИ. Что такое кредитная история Кредитная история — это досье на заёмщика, в котором есть вся информация из банков, микрофинансовых организаций.

Федеральным законом расширены источники формирования кредитных историй

Источник: Журнал "Консультант" С 1 сентября начинает работу также Центральный каталог кредитных историй ЦККИ при Банке России, в котором будет храниться информация о том, в каком кредитном бюро лежит кредитная история того или иного клиента. Регулятором рынка кредитных бюро правительство недавно назначило Федеральную службу по финансовым рынкам ФСФР. И для полноценной работы кредитных бюро Центробанку и ФСФР осталось создать соответствующие структурные подразделения и принять ряд документов. Он дает право каждому заемщику накапливать кредитную историю и обязывает банки передавать данные о кредитных историях клиентов с их согласия в кредитные бюро. В них будет храниться информация, описывающая заемщика и своевременность погашения взятых им кредитов. Согласно закону, в ЦККИ будут накапливаться "титульные листы" кредитных историй, с помощью которых можно будет найти то кредитное бюро, где хранится кредитная история заемщика. В "титульных листах" указываются лишь фамилия и имя или наименование заемщика, ИНН и данные о регистрации.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Чем грозит новый закон о кредитных историях Наталия Закхайм

ФЗ О Кредитных Историях

Поиск Закон о кредитных историях Закон о кредитных историях существует для определения организационных и правовых основ передачи сведений о характере исполнения обязательств заемщиками перед кредиторами. С помощью сгруппированной информации банки получают дополнительную возможность объективной оценки рисков при выдаче заемных средств. В соответствии с установленным законодательством все банковские учреждения в обязательном порядке предоставляют в БКИ сведения о заемщиках, давших свое согласие на работу с такой информацией. Закон о кредитных историях Закон определяет само понятие кредитной истории, ее содержание, а также процесс формирования, использования и хранения имеющихся данных. Нормами закона устанавливаются принципы функционирования БКИ с государственными структурами и заемщиками.

Федеральный закон от N ФЗ "О кредитных историях" (с изменениями и дополнениями). Срок хранения кредитной истории заемщика могут сократить до трех 7 Федерального закона от 30 декабря года № ФЗ "О. Федеральный закон Российской Федерации от 30 декабря года №​ФЗ "О кредитных историях".

Общие положения Статья 1. Предмет и цели регулирования настоящего Федерального закона 1. Настоящим Федеральным законом определяются понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулируется связанная с этим деятельность бюро кредитных историй, устанавливаются особенности создания, ликвидации и реорганизации бюро кредитных историй, а также принципы их взаимодействия с источниками формирования кредитной истории, заемщиками, органами государственной власти, органами местного самоуправления и Центральным банком Российской Федерации далее - Банк России , с организациями, в пользу которых вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи.

Закон «О кредитных историях»

.

Срок хранения кредитной истории заемщика могут сократить до трех лет

.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: В России вступили в силу поправки в закон «О кредитных историях»
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 4
  1. Соломон

    Классс... конь в противогазеееееееееееее

  2. Кларисса

    Уррра! Новые открытия в массы. Чередаих да не прекратится во веки веков.

  3. omrestheten

    Какая трогательные фраза :)

  4. Фелицата

    ПЛОХОЕ КАЧЕСТВО НО СМОТРЕТЬ МОЖНО

Добавить комментарий

Отправляя комментарий, вы даете согласие на сбор и обработку персональных данных